Seguros de vida entera
Los seguros de vida entera son un tipo de seguro de vida que garantiza el pago del capital asegurado cuando el asegurado fallezca, sin importar cuándo ocurra ese fallecimiento, siempre que se hayan pagado las primas según lo establecido.
A diferencia de los seguros temporales, nunca expiran mientras estén en vigor.
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¿Qué es un seguro de vida entera?
Es un seguro de vida vitalicio, lo que significa que la cobertura dura toda la vida del asegurado. El beneficiario (o beneficiarios) cobrará el capital asegurado sí o sí al fallecimiento del asegurado.
También puede incluir un componente de ahorro o inversión, dependiendo de la modalidad contratada.
¿Para qué sirven los seguros de vida entera?
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Dejar una herencia asegurada.
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Cubrir gastos de herencia o impuestos sucesorios.
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Ayudar a familiares dependientes, como hijos con discapacidad.
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Planificación patrimonial y fiscal.
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Complemento para la jubilación si incluye valor de rescate.
Tipos de seguros de vida entera
1. Vida entera con prima vitalicia
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Pagas primas durante toda tu vida.
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Cobertura permanente.
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Suma asegurada garantizada.
2. Vida entera con prima temporal
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Pagas solo durante un tiempo (10, 15 o 20 años), pero estás cubierto de por vida.
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Primas más altas, pero por tiempo limitado.
3. Vida entera con valor de rescate (tradicional)
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Parte de la prima se destina a crear un fondo de ahorro.
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Puedes recuperar parte del dinero si cancelas antes de fallecer.
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Rentabilidad baja, pero estable y garantizada.
4. Vida entera unit linked
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Una parte de la prima se invierte en fondos de inversión (renta fija, variable…).
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Rentabilidad variable y sin garantía.
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Mayor riesgo, pero posibilidad de mayores beneficios.
Coberturas habituales
| Cobertura principal | Descripción |
|---|---|
| Fallecimiento | Pago garantizado al fallecer el asegurado. |
| Coberturas adicionales (opcionales) | |
|---|---|
| Invalidez absoluta y permanente | Pago anticipado si el asegurado queda incapacitado. |
| Enfermedades graves | Adelanto del capital si se diagnostican. |
| Anticipo para gastos funerarios | Se adelanta parte del capital para cubrir el sepelio. |
Precios y primas de los seguros de vida entera
Las primas de los seguros de vida entera suelen ser más altas que las de los seguros de vida riesgo, porque la aseguradora pagará siempre, no solo si falleces en un plazo.
Factores que influyen en el precio:
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Edad y salud del asegurado.
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Capital asegurado.
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Duración de pago de las primas.
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Si incluye inversión o valor de rescate.
Ejemplo orientativo:
| Edad | Capital asegurado | Prima anual (aprox.) |
|---|---|---|
| 35 años | 50.000 € | 400–800 €/año |
| 50 años | 50.000 € | 1.000–1.800 €/año |
Las cifras varían mucho según aseguradora, modalidad y coberturas extra.
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Ventajas y desventajas
Ventajas:
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Cobertura de por vida.
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Capital asegurado garantizado.
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Posibilidad de dejar una herencia o cubrir impuestos.
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Puede incluir ahorro o inversión con valor de rescate.
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Se puede usar como herramienta de planificación fiscal.
Desventajas:
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Primas más altas.
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Contratos más complejos.
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Rentabilidad baja (en seguros tradicionales).
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Penalizaciones si se cancela anticipadamente.
¿Cuándo conviene contratar estos seguros?
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Si quieres dejar garantizado un capital a tus herederos.
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Si deseas una cobertura vitalicia sin preocuparte por renovaciones.
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Si haces planificación sucesoria o patrimonial.
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Si quieres combinar protección y ahorro/inversión.
¿Quieres que comparemos un seguro de vida entera con uno temporal para ver cuál te conviene más según tu edad y objetivos?
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