Seguros multirriesgo empresarial

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Seguros multirriesgo empresarial

Los seguros multirriesgo empresarial son pólizas diseñadas para proteger a empresas frente a una amplia variedad de riesgos que pueden afectar tanto sus bienes materiales como su operativa diaria.

Están pensados para proporcionar una cobertura integral en una sola póliza, lo que simplifica la gestión del riesgo y ofrece tranquilidad al empresario.

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Índice:

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¿Qué son y para que sirven los seguros multirriesgo empresarial?

Los seguros multirriesgo empresarial son pólizas diseñadas para proteger a una empresa frente a múltiples riesgos que puedan afectar su funcionamiento, sus bienes y su responsabilidad legal.

Se llaman “multirriesgo” porque agrupan varias coberturas en un solo contrato, facilitando la gestión y ofreciendo una protección más completa y eficiente.

¿Qué son?

Son seguros que combinan diversas coberturas en una única póliza, adaptadas a las necesidades de cada tipo de empresa, independientemente de su tamaño o actividad (comercio, industria, oficina, restaurante, etc.).

Es una póliza que agrupa múltiples coberturas en una sola, diseñada para proteger a una empresa frente a una amplia gama de riesgos: daños materiales, robos, incendios, responsabilidad civil, pérdida de beneficios, etc.

¿Para qué sirven?

Su función principal es proteger el patrimonio y la operatividad de la empresa frente a imprevistos que pueden generar pérdidas económicas o incluso paralizar el negocio.

En concreto, sirven para:

1. Proteger los bienes materiales:

   • Inmuebles, mobiliario, maquinaria, mercancías, equipos informáticos, etc.

2. Cubrir daños por accidentes o siniestros:

   • Incendios, inundaciones, robos, roturas, daños eléctricos, etc.

3. Asumir la responsabilidad civil:

   • Frente a terceros (clientes, vecinos, proveedores), empleados, o por productos defectuosos.

4. Garantizar la continuidad del negocio:

   • Cubriendo las pérdidas económicas en caso de que la empresa tenga que detener su actividad temporalmente (pérdida de beneficios).

5. Ofrecer servicios adicionales:

   • Asistencia urgente, defensa jurídica, peritajes, atención 24 horas, entre otros.

Ejemplo práctico:

Un restaurante contrata un seguro multirriesgo. Una noche se produce un incendio en la cocina:

• El seguro cubre los daños en el local y los equipos.

• Si no puede abrir durante unos días, recibe una indemnización por pérdida de ingresos.

• Si un cliente se lesiona durante el incidente, el seguro se hace cargo de la responsabilidad civil.

Beneficios para la empresa

• Tranquilidad: cubre gran parte de los riesgos comunes.

• Ahorro: suele ser más económico que contratar varias pólizas individuales.

• Simplicidad: una sola póliza, una sola compañía, una sola gestión.

• Adaptabilidad: se puede personalizar según el sector y tamaño del negocio.

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¿Son obligatorios los seguros multirriesgo empresarial?

No, los seguros multirriesgo empresarial no son obligatorios por ley en la mayoría de los países.

Sin embargo, pueden ser altamente recomendables e incluso exigidos en ciertas situaciones contractuales o por terceros.

Aquí te explicamos cuándo pueden ser obligatorios o necesarios:

¿Cuándo NO son obligatorios?

En términos generales, ninguna ley obliga a una empresa a contratar un seguro multirriesgo empresarial como tal.

Es un seguro voluntario, pensado para proteger el patrimonio del negocio frente a riesgos imprevistos.

¿Cuándo pueden ser exigidos?

Aunque no son obligatorios por ley, sí pueden convertirse en “obligatorios” en la práctica en estos casos:

1. Contrato de alquiler de local:

   • El propietario puede exigir al inquilino (empresa) que tenga una póliza multirriesgo que cubra daños al inmueble y responsabilidad civil.

2. Préstamos o financiamientos:

   • Si una empresa solicita un crédito o leasing para comprar maquinaria, un local o un vehículo, la entidad financiera puede exigir un seguro multirriesgo o uno equivalente.

3. Contratos con terceros:

   • En algunos acuerdos comerciales, socios o proveedores pueden exigir seguros que cubran responsabilidad civil, daños a mercancías o interrupciones del servicio.

4. Normativas sectoriales:

   • Algunos sectores muy regulados (salud, alimentación, construcción) pueden tener requisitos específicos sobre coberturas mínimas, aunque no sea un multirriesgo como tal.

¿Por qué conviene tenerlo aunque no sea obligatorio?

• Porque un solo incidente (un incendio, robo, inundación o demanda) puede generar pérdidas muy graves para una empresa.

• Porque protege tanto bienes materiales como la operativa del negocio.

• Porque mejora la imagen y confiabilidad ante clientes, proveedores y socios.

En resumen:

Aspecto	¿Es obligatorio?
Por ley general	No
Si lo exige el arrendador	Sí, para alquilar
Si lo exige un banco/financiera	Sí, en contratos
Si lo requiere tu sector	En algunos casos
Por prudencia empresarial	Altamente recomendable

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¿Qué cubre un seguro multirriesgo empresarial?

Aunque la cobertura específica depende de la aseguradora y del tipo de empresa, en general incluye:

1. Daños materiales:

• Incendio, explosión, rayo

• Inundaciones, fenómenos atmosféricos (viento, granizo, nieve)

• Daños eléctricos

• Actos vandálicos o malintencionados

• Daños por agua (rotura de tuberías, filtraciones)

2. Robo y expoliación:

• Robo en el local asegurado

• Robo de dinero en caja o en tránsito

• Daños causados por el robo

3. Responsabilidad civil:

• Por daños a terceros (clientes, proveedores, vecinos)

• Responsabilidad civil patronal (empleados)

• Responsabilidad civil por productos defectuosos (en caso de fabricantes)

4. Pérdida de beneficios:

• Indemnización por la paralización de la actividad tras un siniestro

5. Coberturas adicionales (según la póliza):

• Asistencia 24/7

• Protección jurídica

• Avería de maquinaria

• Equipos electrónicos

• Transporte de mercancías

• Ciberseguridad (en pólizas más modernas)

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¿A quién van dirigidos los seguros multirriesgo empresarial?

Los seguros multirriesgo empresarial van dirigidos a todas aquellas personas o entidades que desarrollan una actividad económica, ya sea comercial, industrial, profesional o de servicios, y que desean proteger su patrimonio y su operativa frente a riesgos imprevistos.

¿A quién están dirigidos?

Pequeños comercios:

• Tiendas de ropa, panaderías, ferreterías, librerías, etc.

• Necesitan proteger el local, mercancía, caja, y tener cobertura ante robos o incendios.

Oficinas y despachos:

• Consultorías, gestorías, arquitectos, abogados, agencias de marketing, etc.

• Buscan cubrir equipos informáticos, responsabilidad civil y asistencia jurídica.

Establecimientos de hostelería:

• Bares, cafeterías, restaurantes, hoteles, casas rurales.

• Requieren cobertura contra incendios (por cocinas), intoxicaciones alimentarias y pérdida de ingresos.

Empresas industriales:

• Fábricas, talleres, almacenes, empresas logísticas.

• Necesitan proteger maquinaria, mercancía, instalaciones, productos fabricados y cubrir riesgos laborales o industriales.

Autónomos y profesionales liberales:

• Electricistas, fontaneros, fotógrafos, diseñadores, etc.

• Pueden asegurar su local, herramientas, equipos portátiles y responsabilidad civil.

Clínicas y centros de salud:

• Consultorios médicos, dentales, fisioterapia, ópticas.

• Deben proteger equipos costosos y contar con cobertura de RC profesional.

Centros educativos o academias:

• Guarderías, escuelas privadas, academias de idiomas o música.

• Buscan proteger a estudiantes, empleados y materiales educativos.

También van dirigido a

• Empresas con empleados (ya que muchas pólizas incluyen RC patronal).

• Negocios con locales físicos o que manejan inventario.

• Empresas que no pueden permitirse parar su actividad (cobertura de pérdida de beneficios).

• Negocios que firman contratos con terceros que exigen seguros como requisito.

¿A quién NO están dirigidos estos seguros?

• A particulares (hay seguros de hogar para ellos).

• A negocios sin bienes materiales o exposición a riesgos (aunque en algunos casos pueden convenir, por ejemplo, solo con RC profesional).

En resumen:

Los seguros multirriesgo empresarial están dirigidos a cualquier empresa o autónomo que quiera proteger su local, sus bienes, su responsabilidad frente a terceros y la continuidad de su actividad.

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¿Cuánto cuestan los seguros multirriesgo empresarial?

Los precios de los seguros multirriesgo empresarial varían ampliamente, pero te doy una estimación orientativa:

Nota: Los precios son orientativos y pueden variar según el país, aseguradora, valor asegurado, coberturas incluidas y nivel de riesgo.

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Factores que influyen en el precio de los seguros multirriesgo empresarial:

1. Actividad de la empresa
   (Un restaurante tiene más riesgos que una oficina)

2. Ubicación del local
   (Zonas con más riesgo de robo o inundación son más costosas)

3. Valor del continente y contenido
   (Cuanto mayor sea el valor de lo asegurado, más alta será la prima)

4. Coberturas contratadas
   (Una póliza básica cuesta menos que una que incluye pérdida de beneficios, ciberseguridad, RC ampliada, etc.)

5. Historial de siniestros
   (Si has tenido muchos incidentes, puede aumentar la prima)

6. Tamaño de la empresa
   (Número de empleados, metros cuadrados, maquinaria, etc.)

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Tipos de seguros multirriesgo empresarial (según actividad)

1. Multirriesgo para comercios:

• Tiendas, supermercados, peluquerías, etc.

• Cobertura: local, mercancía, robo, incendios, daños por agua, responsabilidad civil.

2. Multirriesgo para oficinas:

• Empresas de servicios, despachos profesionales, consultorías.

• Cobertura: equipos informáticos, daños eléctricos, RC profesional, robo.

3. Multirriesgo para hostelería:

• Bares, restaurantes, hoteles.

• Cobertura: incendio de cocina, responsabilidad por intoxicaciones, pérdida de beneficios.

4. Multirriesgo industrial:

• Fábricas, almacenes, talleres.

• Cobertura: maquinaria, instalaciones, RC por productos, incendio, daños eléctricos, explosión.

5. Multirriesgo para autónomos y pymes:

• Adaptado a trabajadores por cuenta propia.

• Cobertura básica para local, herramientas, RC y asistencia.

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Seguros multirriesgo para comercios

Los seguros multirriesgo para comercios están diseñados específicamente para proteger a negocios minoristas o de atención al público frente a una amplia variedad de riesgos que puedan afectar su local, mercancía, maquinaria, empleados o clientes.

Son una de las formas más prácticas de asegurar la continuidad del negocio frente a incidentes imprevistos.

¿Qué es un seguro multirriesgo para comercios?

Es una póliza que combina varias coberturas en un solo contrato, adaptada a las necesidades específicas de tiendas y pequeños negocios comerciales, como:

• Tiendas de ropa o calzado

• Panaderías, fruterías, carnicerías

• Papelerías, librerías

• Ferreterías

• Peluquerías y centros de estética

• Tiendas de electrónica

• Supermercados de barrio

¿Qué cubre normalmente?

Daños materiales:

• Incendio, explosión, caída de rayo

• Daños por agua (fugas, rotura de tuberías)

• Fenómenos atmosféricos (viento, granizo)

• Daños eléctricos

Robo y expoliación:

• Robo de mercancía, dinero en caja

• Robo con violencia o intimidación

• Daños al local ocasionados durante el robo

Responsabilidad civil:

• RC por daños a clientes o terceros dentro del local

• RC por productos vendidos defectuosos

• RC patronal (por daños a empleados)

Pérdida de beneficios:

• Si el local debe cerrar por siniestro (ej. incendio o fuga), cubre la pérdida de ingresos

Otras coberturas posibles:

• Rotura de escaparates o rótulos

• Avería de maquinaria (por ejemplo, cámaras frigoríficas)

• Cobertura de equipos electrónicos (TPV, ordenador)

• Asistencia urgente 24/7

• Defensa jurídica

Precio de los seguros multirriesgo para comercios

Ventajas para el comerciante

• Protege tanto el continente (local, instalaciones) como el contenido (mercancía, equipos).

• Te evita interrupciones graves del negocio por siniestros.

• Refuerza la confianza de clientes y proveedores.

• Facilita el cumplimiento de requisitos legales o contractuales.

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Seguros multirriesgo para oficinas

Los seguros multirriesgo para oficinas están pensados para proteger negocios de carácter administrativo, profesional o de servicios que no manejan mercancía física, pero sí disponen de un local, equipamiento tecnológico y una relación directa con clientes o empleados.

¿Qué es un seguro multirriesgo para oficinas?

Es una póliza que combina varias coberturas en un solo contrato, enfocada a oficinas como:

• Despachos de abogados, contadores, arquitectos, ingenieros

• Agencias de viajes, inmobiliarias, consultorías

• Empresas de marketing, publicidad o diseño gráfico

• Coworkings y estudios profesionales

• Centros de formación o academias

¿Qué cubre normalmente?

Daños materiales:

• Incendio, explosión, caída de rayo

• Daños por agua (fugas, filtraciones)

• Daños eléctricos (cortocircuitos, sobretensiones)

• Fenómenos naturales (viento, granizo, nieve)

Robo y vandalismo:

• Robo de equipos informáticos, documentación y dinero en caja

• Vandalismo o rotura de cerraduras y cristales

Responsabilidad civil:

• Daños a terceros (clientes, proveedores, vecinos) dentro de la oficina

• RC patronal (daños a empleados)

• En algunos casos, RC profesional (si no se contrata por separado)

Coberturas tecnológicas:

• Daños a equipos electrónicos

• Cobertura frente a pérdida de datos (en pólizas más completas)

• Ciberprotección básica (en algunas aseguradoras modernas)

Pérdida de beneficios:

• Indemnización si un siniestro impide continuar la actividad durante días o semanas

Servicios adicionales:

• Asistencia técnica y jurídica

• Servicio de cerrajería urgente

• Defensa legal ante reclamaciones de clientes o terceros

Precio de los seguros multirriesgo para oficinas

¿Por qué contratarlo?

• Protege equipos valiosos y documentación crítica

• Garantiza continuidad del servicio ante imprevistos

• Refuerza la imagen profesional ante clientes y socios

• Algunas coberturas (como RC) pueden ser exigidas en contratos o licencias

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Seguros multirriesgo para hostelería

Los seguros multirriesgo para hostelería están diseñados específicamente para proteger a negocios del sector hostelero, como bares, restaurantes, cafeterías y hoteles, frente a una amplia gama de riesgos que pueden afectar su operatividad, clientes, personal e instalaciones.

¿Qué es un seguro multirriesgo para hostelería?

Es una póliza que reúne diversas coberturas en un solo contrato, adaptada a las características y necesidades particulares de los establecimientos de hostelería, donde los riesgos son más elevados por el uso de cocinas, manipulación de alimentos, trato con clientes y almacenamiento de mercancía perecedera.

¿A quién va dirigido?

• Bares, cafeterías y cervecerías

• Restaurantes, pizzerías, asadores

• Hoteles, hostales, pensiones

• Comidas para llevar, catering, food trucks

• Casas rurales y alojamientos turísticos

¿Qué cubre un seguro multirriesgo para hostelería?

Daños materiales:

• Incendio (especialmente en cocina)

• Explosión, caída de rayo

• Daños por agua (tuberías, grifos, humedad)

• Fenómenos atmosféricos (granizo, viento)

Robo y expoliación:

• Robo de dinero en caja o caja fuerte

• Robo de maquinaria (cafeteras, TPV, cámaras)

• Daños en el local durante el robo (cerraduras, puertas, cristales)

Responsabilidad civil:

• RC de explotación: lesiones o daños a clientes dentro del local

• RC por intoxicaciones alimentarias

• RC patronal: daños a empleados

• RC por actividades fuera del local (servicio a domicilio, catering)

Pérdida de beneficios:

• Cobertura económica si el negocio debe cerrar temporalmente por un siniestro (ej. incendio en cocina)

Avería de maquinaria:

• Cámaras frigoríficas, vitrinas, lavavajillas, extractores

• Algunas pólizas también cubren pérdida de alimentos perecederos

Otras coberturas útiles:

• Defensa jurídica y reclamación de daños

• Asistencia urgente (cerrajería, fontanería, electricidad)

• Daños estéticos al local

• Rotura de rótulos, cristales, escaparates

Precio de los seguros multirriesgo para hostelería

Ventajas clave

• Protege instalaciones y equipos costosos

• Evita pérdidas económicas ante cierres forzosos

• Cubre reclamaciones por intoxicaciones o accidentes de clientes

• Refuerza la confianza y profesionalidad ante clientes, socios y franquicias

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Seguros multirriesgo industrial

Los seguros multirriesgo industrial están diseñados para proteger a empresas del sector industrial y logístico, que tienen instalaciones más grandes, maquinaria especializada, mercancías de alto valor y procesos productivos complejos.

Este tipo de seguro ofrece una cobertura integral ante daños materiales, pérdidas económicas y responsabilidades frente a terceros, siendo esencial para la continuidad del negocio en caso de siniestro.

¿Qué es un seguro multirriesgo industrial?

Es una póliza que combina diversas coberturas en un solo contrato, adaptadas a las necesidades específicas de fábricas, almacenes, talleres o plantas de producción, donde los riesgos son más elevados por el uso de maquinaria pesada, productos inflamables o procesos automatizados.

¿A quién va dirigido?

• Fábricas de todo tipo (metal, plástico, textil, papel, alimentos)

• Talleres mecánicos o industriales

• Almacenes logísticos y centros de distribución

• Empresas químicas, farmacéuticas o energéticas

• Imprentas, carpinterías, industrias agroalimentarias

Coberturas habituales

Daños materiales:

• Incendio, explosión, caída de rayo

• Daños por agua (tuberías, filtraciones)

• Fenómenos meteorológicos

• Daños eléctricos (a maquinaria o instalaciones)

Daños a maquinaria:

• Averías internas o externas

• Fallos por sobrecarga, vibraciones, cortocircuitos

• Algunas pólizas incluyen reparación o sustitución

Robo y vandalismo:

• Robo de herramientas, maquinaria, stock o materiales

• Daños por intento de robo (cierres, cristales, vallas)

Responsabilidad civil:

• RC de explotación: daños a terceros durante la actividad

• RC patronal: accidentes laborales

• RC por productos fabricados defectuosos

• RC medioambiental (en sectores con riesgo de contaminación)

Pérdida de beneficios:

• Cobertura ante paralización de la producción tras un siniestro

• Indemnización por gastos fijos y pérdidas de ingresos

Almacén y mercancías:

• Mercancía almacenada o en tránsito

• Riesgos por incendio, agua, robo o colapso de estanterías

Servicios adicionales:

• Asistencia técnica

• Defensa jurídica y reclamaciones

• Peritaciones especializadas

Precio de los seguros multirriesgo industrial

Ventajas del multirriesgo industrial

• Evita paradas largas y costosas del proceso productivo

• Protege una gran inversión en maquinaria e instalaciones

• Cubre responsabilidad legal ante terceros, empleados o el medio ambiente

• Requisito habitual en licitaciones, contratos y auditorías

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Seguros multirriesgo para autónomos y pymes

Los seguros multirriesgo para autónomos y pymes están diseñados para ofrecer una protección integral y flexible a pequeños negocios y profesionales independientes que enfrentan múltiples riesgos en el desarrollo diario de su actividad.

Al reunir diversas coberturas en una sola póliza, permiten proteger el local, el equipo, la mercancía, la responsabilidad frente a terceros y la continuidad del negocio, todo con una gestión más sencilla y a un coste ajustado.

¿A quién van dirigidos?

• Autónomos con o sin local: fontaneros, electricistas, peluqueros, fisioterapeutas, diseñadores, etc.

• Pequeñas empresas de comercio, servicios, hostelería, manufactura o distribución.

• Negocios con hasta 10–15 empleados, oficinas pequeñas, tiendas o talleres.

¿Qué cubre un seguro multirriesgo para autónomos y pymes?

Daños materiales:

• Incendio, explosión, caída de rayo

• Daños por agua, filtraciones o inundaciones

• Fenómenos meteorológicos (viento, granizo, nieve)

• Daños eléctricos

Robo y vandalismo:

• Robo con o sin violencia, expoliación

• Robo de mercancía, herramientas, maquinaria o dinero en caja

• Daños por intento de robo (puertas, persianas, cristales)

Responsabilidad civil:

• RC por daños a terceros (clientes, proveedores, vecinos)

• RC patronal (por daños a empleados)

• RC por productos vendidos o servicios defectuosos

• Posibilidad de incluir RC profesional si aplica

Contenido y equipos:

• Mobiliario, ordenadores, maquinaria, herramientas

• Equipos electrónicos, TPV, servidores

• Algunos seguros permiten añadir equipos portátiles o en movilidad

Pérdida de beneficios:

• Indemnización por paralización de la actividad tras un siniestro

• Cubre gastos fijos y pérdida de ingresos

Asistencia y servicios legales:

• Cerrajería, fontanería urgente

• Defensa jurídica y reclamación de daños

• Asesoramiento legal

Precio de los seguros multirriesgo para autónomos y pymes

Ventajas

• Reúne todas las coberturas básicas en un solo contrato

• Protege el patrimonio y la operativa del negocio

• Aporta tranquilidad ante reclamaciones legales

• Es fácil de ampliar o ajustar según crece la empresa

• Muchos contratos permiten fraccionar el pago (mensual, trimestral)

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Ventajas y beneficios del seguro multirriesgo empresarial

El seguro multirriesgo empresarial ofrece numerosas ventajas y beneficios para cualquier empresa, pyme o autónomo que quiera proteger su actividad ante imprevistos.

Su principal atractivo es que unifica múltiples coberturas en una sola póliza, permitiendo una gestión más sencilla, económica y adaptada a las necesidades reales del negocio.

A continuación se encuentran las principales ventajas y beneficios del seguro multirriesgo empresarial:

1. Protección integral del negocio:

Cubre tanto el continente (local, edificio, instalaciones) como el contenido (maquinaria, mobiliario, mercancías, equipos informáticos).

Evita pérdidas económicas importantes por daños materiales causados por incendio, robo, agua, etc.

2. Responsabilidad civil incluida:

Incluye cobertura frente a reclamaciones de terceros por daños personales o materiales causados por la empresa, sus empleados o sus productos/servicios.

Protege frente a posibles demandas de clientes, proveedores o empleados.

3. Unificación de coberturas:

Reúne diversas pólizas (daños, robo, RC, pérdida de beneficios, defensa jurídica…) en un solo contrato, lo que simplifica la gestión y reduce costes.

Más sencillo de contratar, administrar y renovar.

4. Adaptabilidad a cada tipo de negocio:

Puede personalizarse según el tipo de empresa: comercio, oficina, industria, hostelería, taller, etc.

Coberturas ajustadas al nivel de riesgo, tamaño, actividad y presupuesto.

5. Cobertura ante pérdida de beneficios:

Compensa económicamente si el negocio tiene que interrumpir su actividad tras un siniestro (por ejemplo, incendio o daños por agua).

Asegura la continuidad del negocio incluso en situaciones críticas.

6. Cobertura frente al robo o vandalismo:

Incluye protección frente al robo con violencia o fuerza, así como los daños provocados por actos vandálicos o intentos de robo.

Protege tanto los bienes como la integridad del local o instalaciones.

7. Asistencia urgente y defensa jurídica:

Muchos seguros incluyen asistencia 24/7 (cerrajería, fontanería, electricidad) y servicios legales como defensa jurídica y reclamación de daños.

Ahorro en reparaciones urgentes y asesoramiento legal cuando más lo necesitas.

8. Tranquilidad y seguridad empresarial:

Brinda al empresario la tranquilidad de saber que su inversión, su patrimonio y su operativa diaria están protegidos.

Reduce el riesgo financiero, protege la reputación del negocio y mejora la confianza ante terceros.

9. Ahorro económico:

Contratar varias coberturas de forma conjunta en un seguro multirriesgo suele resultar más económico que hacerlo por separado.

Menor coste total y posibilidad de fraccionar pagos.

10. Cumplimiento normativo o contractual:

En algunos sectores o actividades, ciertas coberturas (como la responsabilidad civil) son requisitos legales o contractuales.

Facilita licencias, acuerdos comerciales o participación en concursos públicos.

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Recomendaciones antes de contratar seguros multirriesgo empresarial

Antes de contratar un seguro multirriesgo empresarial, es fundamental analizar bien las características del negocio y las coberturas disponibles.

Una decisión informada puede marcar la diferencia entre una protección eficaz y una póliza inadecuada o costosa.

Recomendaciones clave antes de contratar un seguro multirriesgo empresarial:

1. Evalúa los riesgos específicos de tu negocio:

Cada actividad tiene riesgos diferentes:

• Un restaurante expuesto a incendios en cocina

• Una oficina vulnerable a daños eléctricos o ciberataques

• Una industria con maquinaria costosa y mercancía en tránsito

Haz una lista de posibles siniestros que podrían afectar tu actividad.

2. Valora correctamente tus bienes:

Calcula con precisión el valor del contenido (maquinaria, mobiliario, stock, equipos informáticos) y del continente (si eres propietario del local).

Evita el infraseguro (asegurar por menos de lo que vale) o el sobreseguro (pagar de más).

Solicita ayuda para hacer un inventario si es necesario.

3. No descuides la responsabilidad civil:

Asegúrate de incluir RC de explotación, RC patronal (empleados) y, si corresponde, RC profesional.

Revisa los límites asegurados y las exclusiones.

Una reclamación de terceros puede suponer miles de euros.

4. Incluye la cobertura por pérdida de beneficios:

Si un siniestro paraliza tu negocio (incendio, inundación, robo), esta garantía compensa la pérdida de ingresos y gastos fijos.

Especialmente útil para negocios que no pueden parar, como bares, talleres o comercios.

5. Revisa bien las condiciones y exclusiones:

Lee la letra pequeña:

• ¿Hay franquicias o carencias?

• ¿Se excluyen ciertos equipos, siniestros o causas concretas?

• ¿Qué servicios de asistencia están incluidos?

Solicita un resumen de coberturas y exclusiones claras antes de firmar.

6. Compara entre aseguradoras:

No te quedes con la primera opción. Compara al menos 3 propuestas en cobertura, límites, condiciones y precio.

Un corredor o comparador puede ayudarte a encontrar la opción más adecuada.

7. Verifica los servicios de asistencia:

Comprueba si incluye:

• Asistencia 24/7

• Reparaciones urgentes

• Defensa jurídica y reclamación de daños

• Servicio de asesoría legal o técnica

Cuanto más completo, más tranquilidad tendrás frente a imprevistos.

8. Actualiza el seguro periódicamente:

Revisa la póliza al menos una vez al año o cuando:

• Cambies de local

• Amplíes plantilla o maquinaria

• Aumentes stock o facturación

Una empresa en crecimiento necesita un seguro que evolucione con ella.

9. Consulta con un profesional:

Si tienes dudas, un mediador o corredor de seguros puede ayudarte a:

• Elegir la mejor compañía y póliza

• Ajustar el contrato a tu actividad

• Tramitar siniestros en caso de necesidad

10. Pregunta por ventajas fiscales:

En muchos casos, el seguro multirriesgo empresarial puede deducirse como gasto en el IRPF o en el impuesto de sociedades.

Consulta con tu gestor si puedes beneficiarte fiscalmente.

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