Seguro de coche a todo riesgo sin franquicia

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Seguro de coche a todo riesgo sin franquicia

Un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia es una de las modalidades más completas de seguros de automóvil.

Ofrece la mayor cobertura posible, ya que protege tanto al vehículo asegurado como a terceros, y no exige al asegurado pagar parte de los daños en caso de siniestro, a diferencia del seguro con franquicia.

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A continuación te damos una guía completa sobre el seguro de coche a todo riesgo sin franquicia: qué es, tipos de seguros, coberturas más comunes y precios aproximados.

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¿Qué es un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia y para qué sirve?

Un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia es la modalidad de seguro de automóvil más completa del mercado.

Está diseñada para cubrir todos los daños del coche asegurado, independientemente de quién tenga la culpa del accidente, sin que el asegurado tenga que pagar ninguna parte del coste de reparación.

¿Qué significa “sin franquicia”?

• Sin franquicia quiere decir que no pagas nada de tu bolsillo si tienes un siniestro cubierto.

• Toda la reparación la asume directamente la aseguradora.

• Por ejemplo, si tienes un golpe que cuesta 2.000 €, la aseguradora paga los 2.000 € completos.

¿Para qué sirve?

Sirve para:

1. Proteger completamente tu coche, incluso si tú eres el responsable del daño.

2. Evitar gastos imprevistos tras accidentes, robos, incendios, vandalismo o fenómenos naturales.

3. Tener tranquilidad total, sabiendo que no tendrás que asumir costes extra en caso de siniestro.

4. Proteger vehículos nuevos, de alta gama o de elevado valor de mercado.

Ejemplos de situaciones cubiertas

• Le das un golpe a otro coche al aparcar ➜ tu coche y el otro están cubiertos.

• Te roban el coche o rompen una ventanilla ➜ cubierto.

• Se te prende fuego el motor por un fallo eléctrico ➜ cubierto.

• Granizo daña el capó ➜ cubierto.

¿A quién le conviene?

• A conductores con vehículos nuevos o seminuevos.

• A quien usa el coche a diario o por zonas de riesgo.

• A personas que no quieren correr riesgos financieros tras un accidente.

En resumen

Un seguro a todo riesgo sin franquicia ofrece la máxima protección posible, cubre todo tipo de daños al vehículo propio y a terceros, y evita que tengas que pagar de tu bolsillo tras un siniestro.

Es una opción ideal si valoras tu vehículo y quieres estar completamente cubierto.

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¿Es obligatorio en España el seguro de coche a todo riesgo sin franquicia?

En España no es obligatorio contratar un seguro a todo riesgo sin franquicia.

La única póliza obligatoria es la del seguro de responsabilidad civil, también llamado “todo riesgo a terceros” o “a terceros básico”, que cubre exclusivamente los daños que causes a terceros (personas o bienes).

¿Qué tienes que contratar sí o sí?

• Seguro de responsabilidad civil (mínimo obligatorio):

  • Cubre indemnizaciones por daños materiales y personales a terceros.

  • La ley exige tenerlo siempre que el vehículo esté dado de alta y aparcado o circulando en vías públicas.

• Sanciones por no tenerlo:

  • Multas de 601 € a 3.005 €, según la gravedad.

  • Posible inmovilización del vehículo y retirada a depósito.

¿Y el seguro a todo riesgo sin franquicia?

• Es opcional, no obligatorio por ley.

• Ventajas: cubre también los daños propios, robos, incendios, lunas, asistencia, etc., sin que tengas que pagar nada en caso de siniestro cubierto.

• Se elige voluntariamente por quienes quieren protección máxima, aunque suele tener una prima más alta.

En resumen

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Tipos de seguros a todo riesgo sin franquicia

Los seguros a todo riesgo sin franquicia son una modalidad muy completa, pero dentro de ellos existen diferentes tipos, según las coberturas, los servicios adicionales y el perfil del asegurado.

A continuación te explicamos los principales tipos que puedes encontrar:

1. Todo riesgo sin franquicia estándar

• Es la modalidad más común.

• Cubre los daños propios y a terceros, robo, incendio, fenómenos naturales, lunas, etc.

• No pagas nada en caso de siniestro.

• No suele incluir coche de sustitución ni coberturas especiales.

Ideal para: coches nuevos o seminuevos, conductores sin historial de siniestros.

2. Todo riesgo sin franquicia con valor venal mejorado o valor de nuevo

• Además de las coberturas estándar, la aseguradora te garantiza una indemnización más alta si tu coche sufre un siniestro total.

  • Ej.: Valor de nuevo durante 2 años = te pagan lo que cuesta un coche nuevo igual al tuyo.

  • Ej.: Valor venal + 30% si el coche tiene más años.

Ideal para: coches nuevos o de gama alta.

3. Todo riesgo sin franquicia con coche de sustitución

• Incluye un vehículo de sustitución gratuito durante reparaciones, robos o siniestros.

• Algunos seguros ofrecen este servicio solo en ciertos casos o con límite de días.

Ideal para: quien necesita siempre coche para trabajar o desplazarse.

4. Todo riesgo sin franquicia con asistencia premium

• Incluye asistencia en viaje ampliada: desde el km 0, 24h, cobertura internacional, remolque extra, hotel, repatriación…

• Puede incluir también gestión de multas, revisión gratuita o manitas mecánico.

Ideal para: quien viaja mucho en coche o lo usa fuera de su ciudad.

5. Todo riesgo sin franquicia para coches eléctricos o híbridos

• Coberturas específicas para baterías, cables de recarga, daños por cortocircuito o vandalismo a enchufes.

• Puede incluir asistencia específica para falta de batería.

Ideal para: propietarios de coches eléctricos o híbridos enchufables.

6. Todo riesgo sin franquicia modular o personalizable

• Te permite añadir o quitar coberturas según tus necesidades:

  • Daños por animales cinegéticos.

  • Ampliación de lunas.

  • Robo de objetos en el coche.

  • Daños estéticos.

• Precio más ajustado y adaptado.

Ideal para: quienes buscan ajustar el precio sin perder protección.

Recomendación

Antes de contratar un seguro a todo riesgo sin franquicia, revisa:

• Qué incluye cada póliza.

• Si hay límites en indemnizaciones o exclusiones.

• La reputación de la aseguradora en gestión de siniestros.

¿Quieres que te recomendemos qué tipo de seguro a todo riesgo sin franquicia se ajusta mejor a tu coche o perfil?

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Coberturas del seguro de coche a todo riesgo sin franquicia

Las coberturas del seguro de coche a todo riesgo sin franquicia son las más amplias que ofrece el mercado asegurador.

Esta modalidad incluye todas las garantías de un seguro básico a terceros, más la cobertura de daños propios, sin que el asegurado tenga que pagar una parte del coste (ya que no hay franquicia).

Aquí tienes un desglose de las principales coberturas:

1. Daños propios

• Cubre los daños que sufra tu coche aunque tú seas culpable del accidente.

• Incluye colisiones, roces, vuelcos, etc.

• También cubre daños sin contrario identificado (ej. golpe en un aparcamiento).

2. Robo del vehículo

• Cubre el robo total o parcial del coche.

• Incluye robo de elementos fijos (volante, airbags, ruedas…).

• Normalmente también cubre daños por intento de robo (puertas forzadas, lunas rotas…).

3. Incendio

• Cubre los daños al coche causados por fuego, explosión o combustión espontánea.

• Incluye daños por cortocircuitos eléctricos.

4. Lunas

• Reparación o sustitución de lunas delanteras, traseras y laterales.

• También puede incluir el techo solar si es de serie.

5. Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria

• Cubre daños personales y materiales que causes a terceros.

• La parte obligatoria es exigida por ley.

• La voluntaria amplía los límites legales hasta cifras más elevadas.

6. Defensa jurídica y reclamación de daños

• Asistencia legal en caso de juicio.

• Reclamación de daños a terceros si tú no eres el culpable.

• Elección de abogado libre en algunos casos.

7. Asistencia en viaje

• Remolque por avería o accidente desde el kilómetro 0.

• Asistencia para conductor y ocupantes.

• A veces incluye alojamiento, transporte alternativo o coche de sustitución.

8. Daños por fenómenos naturales

• Granizo, inundaciones, viento, nieve, etc.

• Puede intervenir el Consorcio de Compensación de Seguros si se trata de catástrofes naturales.

9. Daños por actos vandálicos

• Pintadas, golpes, cristales rotos por terceros desconocidos.

• No todas las pólizas lo incluyen por defecto, es importante confirmarlo.

10. Vehículo de sustitución (opcional)

• Coche de cortesía mientras el tuyo está en el taller por siniestro, robo o incendio.

• No siempre está incluido: depende de la póliza.

Coberturas adicionales (según aseguradora)

• Accidentes del conductor (muerte, invalidez).

• Robo de objetos personales.

• Daños estéticos (pintura, embellecedores).

• Gestión de multas y retirada de carnet.

• Asistencia en el extranjero.

Tabla resumen

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Precio del seguro a todo riesgo sin franquicia

Los precios pueden variar por factores como edad del conductor, historial de siniestros, tipo de coche, ubicación, etc. Algunos rangos aproximados:

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Seguro de coche a todo riesgo sin franquicia por compañías

Aquí tienes un resumen de las principales compañías que ofrecen seguros a todo riesgo sin franquicia en España, junto con ejemplos representativos de sus precios y coberturas:

Allianz

• Cobertura: daños propios sin franquicia, lunas, robo, incendio, fenómenos naturales, responsabilidad civil, asistencia desde km 0, vehículo de sustitución, libre elección de taller, protección jurídica, retirada de carnet, limpieza, revisión ITV, etc.

• Precio aproximado: desde 527 €/año hasta 632 €/año.

Pelayo

• Cobertura: daños propios sin franquicia, responsabilidad civil ampliada, asistencia Verde/Verde+, accidente conductor, lunas, robo, incendio, subsidio por pérdida de puntos, vehículo de sustitución…

• Precio desde: ≈ 450 €/año.

Reale

• Cobertura: daños propios sin franquicia, responsabilidad civil, asistencia, accidente de conductor, lunas, robo, incendio, indemnización por retirada de carnet, cursos recuperación puntos.

• Precio desde: ≈ 612 €/año.

Zurich

• Cobertura: daños propios sin franquicia, neumáticos, responsabilidad civil voluntaria, asistencia esencial, libre elección de taller, lunas, robo (también objetos personales), incendio, fenómenos naturales, accidente conductor, defensa jurídica y opciones ampliables.

• Precio desde: ≈ 350 €/año.

AXA (y AXA Motor Elige / Direct Seguros)

• Cobertura (AXA): daños propios sin franquicia, asistencia en carretera, defensa legal, robo, incendio, lunas, sustitución de llaves y cobertura conductor ampliada.

• Precio desde: ≈ 497 €/año (AXA Motor Elige).

• (Direct Seguros, marca de AXA) ofrece desde ≈ 335–516 €/año según perfil.

FIATC

• Cobertura: daños propios sin franquicia (hasta 900 € por siniestro), asistencia, robo, incendio, lunas, accidente conductor, retirada del carnet, equipajes, objetos, etc.

• Precio desde: ≈ 476 €/año.

Occident

• Cobertura: daños propios sin franquicia, asistencia desde km 0, robo, incendio, lunas, sustitución, defensa jurídica y accidente conductor; flexibilidad en niveles de garantía.

• Precio desde: ≈ 639 €/año .

Otras compañías destacadas

• Generali: valoran mucho el “valor a nuevo” en los primeros 2 años, cubriendo daños por pedrisco o animales cinegéticos; considerada la mejor (aunque con franquicia).

• Seguros Bilbao, A.M.A., Mutua Madrileña, Liberty Seguros: ofrecen opciones equivalentes a todo riesgo sin franquicia, con buenas valoraciones y redes amplias.

Comparativa rápida de compañías

1. Compara en tu perfil real (edad, coche, historial, zona) ya que varía mucho.

2. Revisa coberturas clave: asistencia desde km 0, coche de sustitución, valor a nuevo, defensa jurídica, accidentes conductor.

3. Atención y gestión de siniestros: decántate por compañías con buena reputación y red de talleres.

4. Aprovecha promociones online: algunas (Direct, Allianz Direct) ofrecen descuentos exclusivos.

¿Te gustaría que te preparemos un presupuesto personalizado según tu coche y perfil, o que comparemos varias ofertas concretas?

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Seguro a todo riesgo sin franquicia por marcas de coches

Aquí tienes una guía actualizada de seguros a todo riesgo sin franquicia recomendados según la marca de tu vehículo, con ejemplos reales de precios y coberturas en España:

Marcas populares

Volkswagen / Seat / Peugeot (segmento utilitario/compacto):

• Direct Seguros (AXA) ofrece seguros sin franquicia para modelos como Seat Ibiza o VW Polo desde ≈ 365 €/año, incluyendo daños propios, robo, lunas, asistencia y defensa legal.

• Axa Motor Elige también es una opción competitiva para estos modelos, desde ≈ 376 €/año.

Medio segmento / SUV (VW Golf, Ford Focus, Hyundai Tucson…):

• Mapfre ofrece seguros a todo riesgo sin franquicia para vehículos de éste tipo desde ≈ 411–444 €/año, con coberturas completas y asistencia en carretera.

• Reale Seguros ofrece pólizas desde ≈ 446–545 €/año, con valor a nuevo, vehículo de sustitución, limpieza tras siniestro, indemnización por retirada de carné, etc.

Alta gama / SUV grandes (BMW, Audi, Mercedes, X3…):

• Allianz: desde 527 €/año, con cobertura total, valor a nuevo los primeros años, sustitución de vehículo, defensa ante sanciones, red talleres exclusiva .

• Zurich: desde 605–632 €/año, incorpora daños propios, robo, lunas, asistencia premium, neumáticos, libre elección de taller y accidentes de conductor.

Eléctricos / híbridos:

• Por normativa general, los eléctricos suelen tener primas un 10‑30 % más altas.

• Algunas aseguradoras como Mutua Madrileña bonifican en un 10 % las pólizas de este tipo.

• Marcas como MG han llegado a ofrecer 1 año gratis de todo riesgo con franquicia incluidos al comprar ciertos modelos.

Comparativa rápida por marca (precios desde)

1. Modelo + perfil = precio: siempre consulta con tu marca (a veces ofrecen promociones) y ajusta según tu tipo de coche.

2. Wenn tu coche es nuevo o de alta gama, apostar por Allianz o Zurich proporciona valor añadido por valor a nuevo, red taller y sustitución.

3. Si tienes un utilitario o compacto económico, Direct, Axa o Mapfre ofrecen calidad y ahorro.

4. Coches eléctricos: ten en cuenta bonificaciones o promociones específicas (como las de Mutua), pero también los sobrecostes naturales por tipo de vehículo.

¿Quieres que preparemos un presupuesto concreto para tu modelo específico y perfil?

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Ventajas del seguro de coche a todo riesgo sin franquicia

A continuación tienes las principales ventajas del seguro de coche a todo riesgo sin franquicia:

1. Cobertura total sin pagos extra al siniestro:

• No tienes que pagar nada de tu bolsillo en caso de accidente o daño propio, ya sea culpa tuya o no.

• Esto te ahorra preocupaciones y gastos inesperados al reparar tu vehículo.

2. Tranquilidad y protección total:

• Estás cubierto ante casi cualquier tipo de daño: colisiones, robo, incendio, fenómenos naturales, actos vandálicos, lunas rotas, etc.

• Ideal si tu coche es nuevo, caro o valorado, o si quieres máxima protección.

3. Asistencia en carretera desde el primer kilómetro:

• Sueles tener asistencia completa sin limitaciones de distancia, incluida remolcaje desde tu casa.

• En caso de avería o accidente, te ayudan rápido y sin coste.

4. Vehículo de sustitución incluido (en muchas pólizas):

• Puedes contar con un coche mientras el tuyo está en el taller por siniestro.

• Esto evita que quedes sin transporte mientras reparan tu vehículo.

5. Valor a nuevo:

• Muchas aseguradoras ofrecen el valor a nuevo durante los primeros años, de modo que te indemnizan por el valor real del coche y no por depreciación.

6. Gestión y defensa jurídica:

• Cuentas con asistencia legal y cobertura de gastos judiciales.

• Te defienden en caso de reclamaciones o juicios relacionados con accidentes o siniestros.

7. Sin sorpresas en caso de siniestro pequeño:

• No tienes que evaluar si te conviene reparar o no porque no pagas franquicia.

• Ideal para evitar líos administrativos o conflictos con la aseguradora.

8. Mayor valor para tu coche:

• Mantienes tu coche protegido y en buen estado, lo que puede influir positivamente en su valor de reventa.

9. Comodidad y ahorro a largo plazo:

• Aunque la prima es más alta, al evitar gastos imprevistos frecuentes, a largo plazo puede ser más económico y menos estresante.

¿Quieres que te ayudemos a evaluar si un seguro sin franquicia es lo mejor para ti según tu tipo de coche y uso?

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Inconvenientes

A continuación se encuentran los principales inconvenientes del seguro de coche a todo riesgo sin franquicia:

1. Precio más alto:

• La prima anual suele ser significativamente más cara que un seguro a todo riesgo con franquicia o a terceros ampliado.

• Esto puede no compensar si tu coche es antiguo o de bajo valor.

2. No fomenta la prudencia al 100%:

• Al no tener que pagar nada en caso de siniestro, algunos conductores podrían tener menos cuidado o prestar menos atención, aumentando el riesgo de accidentes.

3. Posibles subidas de prima al renovar:

• Al tener más siniestros sin coste para ti, la aseguradora puede aumentar la prima en la renovación.

• Esto puede hacer que el seguro sea cada vez más caro con el tiempo.

4. Puede incluir coberturas que no necesitas:

• A veces se paga por garantías que no se van a usar, como vehículo de sustitución o asistencia ampliada, encareciendo la póliza innecesariamente.

5. Condiciones estrictas para siniestros:

• Aunque no hay franquicia, puede haber exclusiones, límites o condiciones específicas que limiten la cobertura en algunos casos.

• Es importante leer bien la letra pequeña para evitar sorpresas.

6. No siempre disponible para todos los perfiles:

• Algunas aseguradoras limitan la contratación sin franquicia a conductores con buen historial o para vehículos con ciertas características, dificultando el acceso.

7. Costes ocultos:

• Algunas pólizas sin franquicia incluyen límites en el número de siniestros cubiertos o penalizaciones si se usan mucho.

En resumen, es una opción excelente para quien busca máxima tranquilidad y tiene un coche valioso, pero para perfiles con vehículos más modestos o conductores muy cuidadosos, puede ser un gasto excesivo.

¿Quieres que te ayudemos a comparar un seguro con franquicia vs sin franquicia para ver qué te sale más rentable?

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¿Cuándo conviene contratar un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia?

A continuación te damos algunos consejos de cuándo realmente conviene contratar un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia:

1. Cuando tienes un coche nuevo o de alto valor:

• Si tu vehículo es reciente o caro (premium, SUV, eléctricos), las reparaciones son costosas.

• Evitar pagar franquicia te protege de gastos inesperados muy altos.

2. Si conduces mucho o en entornos de riesgo:

• Quienes usan el coche a diario, en ciudad con tráfico intenso o zonas con alta siniestralidad, tienen más probabilidades de pequeños accidentes.

• Sin franquicia, te evitas pagar repetidamente por cada siniestro.

3. Si prefieres máxima tranquilidad y evitar papeleos:

• No quieres preocuparte por los costes tras un choque, golpe o daño.

• Además, simplificas la gestión porque no tienes que negociar franquicias ni adelantar dinero.

4. Cuando valoras mucho las coberturas extra:

• Vehículo de sustitución, asistencia inmediata sin límites, valor a nuevo, defensa jurídica.

• Estas garantías suelen ir mejor acompañadas sin franquicia.

5. Si tu perfil o aseguradora ofrece precio competitivo:

• A veces, tu edad, experiencia, tipo de coche y lugar de residencia hacen que la prima sin franquicia sea más asequible.

• Además, promociones o descuentos puntuales pueden hacer la opción muy atractiva.

6. Si prefieres evitar subidas en la prima por siniestros pequeños:

• Aunque pagar sin franquicia es más caro, evitas que cada siniestro pequeño afecte negativamente a tu historial y prima.

7. Cuando tienes poca capacidad para afrontar gastos imprevistos

• Si no quieres o no puedes asumir el pago de reparaciones tras un siniestro, este seguro es más seguro para tu economía.

¿Quieres que te ayudemos a valorar tu caso concreto con números? Así vemos si te compensa realmente.

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Consejos antes de contratar un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia

A continuación tienes unos consejos clave antes de contratar un seguro de coche a todo riesgo sin franquicia para que elijas la mejor opción para ti:

1. Compara varias ofertas:

• No te quedes con la primera opción: compara precios, coberturas y condiciones en varias aseguradoras.

• Usa comparadores online como el nuestro.

2. Revisa bien las coberturas:

• Asegúrate de que incluye lo que realmente necesitas: daños propios sin franquicia, asistencia en carretera desde km 0, vehículo de sustitución, defensa jurídica, lunas, robo, incendio…

• Comprueba los límites y exclusiones en la póliza.

3. Consulta la letra pequeña:

• Lee detenidamente las condiciones y exclusiones para evitar sorpresas en caso de siniestro.

• Fíjate en posibles límites en el número de siniestros cubiertos o condiciones para asistencia.

4. Valora el coste vs beneficio:

• Calcula si la prima sin franquicia justifica tu perfil, tipo de coche y uso.

• A veces puede ser mejor un seguro con franquicia si conduces poco o tu coche es viejo.

5. Pregunta por promociones y descuentos:

• Algunas compañías ofrecen descuentos por contratación online, buen historial, o si combinas seguros.

• Consulta si hay promociones especiales para todo riesgo sin franquicia.

6. Infórmate sobre la gestión de siniestros:

• Averigua cómo es el proceso de atención al cliente y gestión de siniestros: rapidez, talleres asociados, facilidad para vehículo de sustitución.

• Lee opiniones y valoraciones de otros clientes.

7. Consulta la duración y formas de pago:

• Revisa si la póliza es anual o semestral y qué opciones de pago hay (mensual, trimestral).

• Algunas formas de pago pueden incluir recargos o descuentos.

8. Verifica tu perfil y condiciones personales:

• Algunas aseguradoras limitan la contratación sin franquicia a ciertos perfiles de conductor o tipos de vehículo.

• Comprueba que tu caso encaje para evitar rechazos o condiciones especiales.

9. Pregunta sobre servicios adicionales:

• Por ejemplo, asistencia en viaje, coche de sustitución, ayuda en viajes al extranjero, etc.

• Estos extras pueden marcar la diferencia en tu experiencia como asegurado.

10. Considera la evolución de la prima:

• Consulta si la compañía suele subir la prima tras siniestros o al renovar.

• Algunos seguros sin franquicia pueden encarecerse más rápido.

¿Quieres que te ayudemos a hacer un análisis personalizado con algunas aseguradoras según tu perfil?

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